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2026年03月25日 00时31分53秒
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来源:燕梳师院
2026年春,国家金融监督管理总局正式敲定年度保险机构现场检查计划,一场覆盖行业核心主体、贯穿经营全流程的监管“体检”全面拉开帷幕。
此次检查以“全覆盖、高标准、严核验”为原则,涵盖17家保险及保险资管机构,既聚焦常规合规核查,也强化整改“回头看”,既是对保险机构风险管理与内控体系的系统性检验,更释放出监管层持续从严、推动行业高质量发展的鲜明信号,为保险行业规范发展划定清晰红线。
作为金融监管的重要手段,现场检查早已成为保险机构合规问题的核心发现渠道。
依据《中国银保监会现场检查办法(试行)》,现场检查分为常规检查、临时检查和稽核调查等类型,监管部门每年按计划选取机构开展核查,通过穿透式监管、全流程核验,督促机构严格落实监管政策、规范经营行为、有效防范化解风险。从历年检查结果来看,多家机构因违规经营被处以数百万元至数千万元不等的高额处罚,相关责任人同步被追责问责,“机构+个人”双罚制已成为常态,从严监管格局形成有力震慑。
本次现场检查构建“全面体检+整改回头看”的双重监管体系,17家机构被纳入检查范围,覆盖财险、寿险、养老险、保险资管四大核心领域,实现重点主体全覆盖。
其中,综合性常规检查聚焦行业头部机构,包括人保财险、国寿财险、平安人寿、人保养老、太平养老5家保险公司,以及9家保险资产管理公司,重点对机构整体经营管理状况进行系统性评估;后续整改检查则针对泰康集团、太保产险、太保寿险等机构,重点核验前期检查问题的整改落实情况,严防虚假整改、屡查屡犯,形成“检查—整改—核查—完善”的监管闭环。
检查内容贯穿保险机构经营全链条,聚焦七大关键领域,实现无死角核查,精准直击行业突出违规痛点。
具体来看,
一是偿付能力与财务数据真实性,严查准备金计提不足、财务数据造假、账外账、偿付能力数据失真等问题,严守数据真实性底线,这也是监管不可触碰的核心红线;
二是业务合规性与经营行为,重点排查未按规定使用条款费率、销售误导、虚假宣传、双录缺失或造假、跨区域违规经营等高频问题,此类违规在近年处罚中占比极高,仅2025年销售行为违规相关罚单就占全年罚单的41.86%;
三是风险管理与内部控制,对照《银行保险机构操作风险管理办法》要求,核查机构“三道防线”建设、内控流程执行情况,整治内控体系薄弱、流程流于形式等问题;
四是投资合规性,针对保险资管领域突出问题,严查投资计划管理不规范、受托资产信息披露不完整、利用受托资产为第三方谋取不当利益,以及违规投向限制性领域、多层嵌套规避监管等行为;
五是关联交易管理,重点核查关联交易定价不合理、披露不充分、利益输送等问题;
六是公司治理有效性,穿透核查股权结构、股东资质,排查股权代持、“三会一层”履职失效等隐患;
七是消费者权益保护,严查理赔难、个人信息泄露、投诉处理机制失效等问题,切实保障消费者合法权益。
在实施安排上,本次检查坚持严谨高效、责任到人,确保核查力度与深度。检查工作主要由国家金融监督管理总局各地方监管分局具体实施,原则上实行“一家分局入驻一家保险机构”的工作机制,根据监管资源统筹调配,避免监管缺位与重复核查;常规检查周期一般为两个月左右,复杂事项可适当延长至三个月,保障核查工作充分深入。
目前,检查已进入实质性推进阶段,3月13日监管检查组已正式入驻平安人寿,现场核查全面展开,平安人寿已设立专项对接工作组,按照监管要求有序提供业务资料、财务凭证、内控文件等相关材料,积极配合检查各项流程。
面对这场合规“大考”,多家保险机构已进入全面备战状态。据业内人士透露,部分机构正等待监管入驻,已迎来检查组的机构均专门设立对接办公室,对照材料清单逐项梳理准备,从制度完善、资料归档、问题自查等多维度补齐合规短板,全力配合监管核查。
这一态势也反映出,经过多年从严监管,保险机构的合规意识已显著提升,主动对标监管要求、强化风险防控,成为行业共识。
值得关注的是,2026年开年以来,监管部门已提前释放从严信号,首批罚单已落地见效。
2月27日,华安财险因未按规定使用条款费率、报送数据不真实、违规跨区域经营等多项问题,被合计罚没565万元,13名相关责任人同步受罚,其中多人系二次领罚,暴露部分机构自上而下的管控失效;此外,阳光保险、永诚保险资管也因关联交易管理不到位、财务数据不准确等问题,分别被罚款140万元、120万元,18名责任人一并被追责。这些罚单与本次现场检查形成呼应,彰显了监管层“零容忍”的监管态度。
此次现场检查的全面铺开,不仅是对保险机构合规经营能力的一次全面“体检”,更是监管引导行业回归保障本源、实现高质量发展的关键举措。
结合近期修订发布的《银行保险机构许可证管理办法》,自2026年6月1日起,保险机构将统一适用金融许可证,这一举措与现场检查相衔接,进一步压实保险机构合规管理主体责任,细化行政处罚标准,推动监管更加精准高效。
对于保险机构而言,唯有主动适应严监管常态化,聚焦高频违规领域,健全内控机制,规范经营行为,强化风险防控,才能顺利通过监管检查,实现可持续发展;对于整个行业而言,这场全面核查将有效清理违规乱象,防范化解重大金融风险,推动行业从“规模扩张”向“质量提升”转型。未来,随着监管体系的不断完善、现场检查的常态化推进,保险行业将在规范中前行,逐步构建起健康有序、合规经营的发展生态,更好地发挥风险保障与财富管理功能,为金融安全筑牢防线。